Тинькофф — онлайн банк, основной особенностью которого является отсутствие стационарных отделений. Специалисты данного денежно-кредитного учреждения взаимодействуют с клиентами через интернет и телефон.

Банк делает упор на безналичных операциях. С одной стороны — это экономит деньги и время клиентов, с другой — при определенных обстоятельствах создает им дополнительные трудности. Больше всего проблем связано с обналичиванием карт. Чтобы решить эти вопросы, банк заручился поддержкой топовых игроков финансового сектора. Далее поговорим о том, какие партнеры есть у Тинькофф банка, а также обсудим условия сотрудничества и стоимость их услуг.

Варианты снятия наличных: с комиссией и без

Снимать деньги с банковских карт можно как с родных банкоматов, так и с партнерских. Партнеры банка предоставляют эту услугу на бесплатной основе. Но есть одно НО: данное правило действует только в отношении дебетовых карт.

Бесплатно снимать деньги с карт можно только при условии, что клиент соблюдает максимальные лимиты. Превысите сумму, придется заплатить процент.

На сегодняшний день действуют такие лимиты на снятие наличных в банкомате Тинькофф:

• рубли — 500 000;
• доллары — 5000;
• евро — 5000.

У банков-партнеров такие же лимиты.

Перед заключением договора с банком, рекомендуем ознакомиться с актуальным перечнем партнеров. В 2024 году банк сотрудничает с:

• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• ФК «Открытие»;
• Росбанк;
• Московский кредитный банк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Сбербанк.

Снимать маленькие суммы в родных банкоматах и банкоматах-партнерах невыгодно. Дело в том, что условия сотрудничества также подразумевают наличие и минимальных лимитов. Если речь идет о рублях, то комиссия берется за сумму ниже 3000 рублей. Для долларов и евро минимальный порог снятия — 100 у.е.

Теперь поговорим о комиссии. При несоблюдении требований, предъявляемых к минимальному лимиту, клиенту придется заплатить 90 рублей, $3 или €3. Комиссия за превышение максимального лимита: 2% от снимаемой суммы (но не менее 90 рублей, $3 или €3).

В отношении кредитных карт действуют другие тарифы. В данном случае размер комиссионного сбора составляет 2,9% + 290 рублей. Но это не все: снятие наличных средств с кредитной карты влечет за собой обнуление периода беспроцентной оплаты. В данном случае кредитная ставка повышается в пределах от 30–59,9%.

Напрашивается вопрос: почему Тинькофф использует такие жесткие условия в отношении услуги снятия денег с кредитки? Все просто: банк как бы напоминает, что наиболее приемлемым вариантом сотрудничества является безналичный расчет.

Использование электронных платежных систем

Электронная платежная система — это система, которая обеспечивает электронное выполнение финансовых транзакций через интернет. Она позволяет пользователям проводить электронные платежи, переводить деньги, оплачивать товары и услуги, а также осуществлять другие финансовые операции с использованием электронных средств.

Электронные платежные системы предоставляют удобные и быстрые способы осуществления платежей, минимизируя необходимость использования наличных денег. Такие системы обычно предоставляют своим клиентам электронные кошельки, банковские карты, мобильные приложения и другие средства для проведения транзакций.

Нужно ли платить комиссию за снятие наличных через ЭПС

Несколько лет назад был актуален законный способ обхода взыскания комиссионных взносов. Держатели дебетовых и кредитных карт Тинькофф переводили денежные средства на виртуальную карту ЭПС, а после снимали их через банкоматы. Сегодня карта банкоматов Тинькофф не дает возможность клиентам бесплатно переводить деньги через ЭПС. Денежно-кредитная организация разработала и внедрила в действие официальный документ, определяющий, какие операции приравниваются к снятию наличных.

Лимиты на снятие денег в банкоматах у разных банков

Сегодня главные игроки банковского сектора применяют достаточно широкий перечень лимитов на снятие денежных средств. Наиболее популярными считаются лимиты следующих категорий:

• на снятие за одну операцию: ограничение определяет максимальную сумму денег, которую клиент может снять за один раз из банкомата;
• на снятие за день: ограничивает общую сумму денег, которую пользователь может снять в течение одного календарного дня;
• на количество операций в день: кроме лимитов на сумму, некоторые банки также могут устанавливать ограничения на количество операций снятия наличных в течение дня;
• на сумму операций в других банкоматах: если клиент использует банкомат, принадлежащий другому банку, могут быть установлены дополнительные лимиты.

Эти лимиты различаются в зависимости от политики конкретного банка и могут зависеть от типа вашей карты (дебетовая, кредитная). Чтобы узнать конкретные лимиты для вашей карты, обратитесь к условиям обслуживания вашего банка или свяжитесь с его службой поддержки.

Хотите узнать, можно ли снять деньги с карты Тинькофф в банкомате ВТБ и на каких условиях будет предоставляться услуга? Свяжитесь с вашим менеджером для уточнения актуальных условий сотрудничества с этим банком.

В российских банкоматах чаще всего устанавливается два вида ограничений: по сумме снятия и по количеству купюр (второй вариант используется реже).

Каждое денежно-кредитное учреждение устанавливает свои лимиты. При этом один и тот же банк может использовать сразу две системы. Например, возле вашего может находиться банкомат Сбербанка, у которого установлен лимит по сумме снятия, а через дорогу от вашего дома может располагаться банкомат этого же банка, но с лимитом по количеству купюр.

Сегодня банки партнеры Тинькофф банка установили такие лимиты для снятия наличных: Сбербанк — до 150 000 рублей, Газпромбанк — до 50 000 рублей, Альфа-Банк — до 100 000 рублей, Промсвязьбанк — до 150 000 рублей, ВТБ — до 350 000 рублей, Росбанк — до 100 000 рублей.

Особенности снятия наличных за рубежом

Тинькофф разрешает снятие не только в других банкоматах, но и в банкоматах, расположенных на территории иностранных государств. Такие банки относятся к категории партнеров, а значит лимиты снятия соответствуют стандартным условиям: сумма снятия должна быть не менее 100 долларов или евро.

Но есть один нюанс: зарубежные банки могут взимать личную комиссию за конвертацию, а также снимать комиссионный сбор. Важно учесть, что при конвертации крупных сумм, собственник счета может потерять достаточно крупную сумму денег (чаще всего сумма переплаты не превышает 10 процентов от общей суммы снятия).

Хотите избежать дополнительных трат? Откройте в банке Тинькофф банке мультивалютную карту, которая быстро будет переключаться между счетами таких валют:

• рубли;
• доллары США;
• евро;
• белорусский рубль;
• турецкая лира;
• китайский юань;
• казахский тенге;
• армянский драм;
• гонконгский доллар.

Открыть мультивалютный счет можно в онлайн режиме. При этом переключаться между валютами можно через мобильное приложение банка.